Как распознать финансовую пирамиду

- Юрий Владимирович, по каким признакам можно распознать «финансовую пирамиду»?

- Существует несколько общих для всех «финансовых пирамид» признаков. Самое первое, на что нужно обратить внимание – это отсутствие лицензии (свидетельства, аккредитации) Банка России. На сайте Банка России есть справочник участников финансового рынка. Сверьтесь с ним, даже если в организации вам показали какие-либо «официальные бумаги». Если фирмы в этих списках нет, соответственно – нет лицензии, и вложенные деньги вы потеряете. Другие признаки, которыми обычно обладают «пирамиды»: обещание и агрессивная реклама баснословных гарантированных доходов, в несколько раз превышающих рыночный уровень. Также подозрительно, если компания зарегистрирована буквально вчера, нет точного определения ее деятельности, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверить организацию можно в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России. «Финансовые пирамиды» почти всегда заявляют, что вкладчики не несут никаких рисков. На самом деле любые инвестиции - это риски и легальные компании об этом предупреждают. Предварительные взносы: необходимо внести какую-то сумму, чтобы получить возможность вложиться в проект и дивиденды по нему – это явный признак обмана. И если вас просят приводить новых клиентов, а выплата денежных средств новым участникам ведется из средств, внесенных «старенькими», то вкладываться в эту организацию точно не стоит. Советую также внимательно ознакомиться с договором: в нем четко должно быть прописано, несет ли компания ответственность перед вами, если что-то пойдет не так. Если четкого понимания нет или же явно прописано, что никакой ответственности не предусмотрено, то и деньги доверять не нужно.

- Какие сценарии «финансовых пирамид» наиболее часто встречаются в настоящее время?

- Иногда организаторы даже не скрывают, что перед вами – «финансовая пирамида». Как правило, рекрутеры обладают навыками убеждения, приводя, на первый взгляд, логичные расчеты, оперируя современными терминами и понятиями. Еще одна популярная схема – инвестиционная компания. Обычно у нее какое-то громкое, привлекательное название, связанное с инвестициями, IT, инновациями, интернетом. Массированная реклама обещает высокий доход по акциям и облигациям, вложениям в золотодобычу или какие-то непонятные производства. Еще одна из схем «финансовой пирамиды» - предложение услуг по рефинансированию и/или софинансированию кредиторской задолженности населения перед банками и микрофинасовыми организациями. Схема деятельности такой компании заключается в том, что клиент передает ей деньги, составляющие около 30% суммы взятого им ранее кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента. После крушения «финансовой пирамиды» заемщик по-прежнему остается должен. Еще одна новая тенденция, выявленная Банком России, - привлечение денег граждан в «финансовые пирамиды», основанные на псевдоинвестициях в криптоактивы.

- Какие меры для пресечения деятельности «финансовых пирамид» принимает Банк России?

- В начале 2018 года во всех семи главных управлениях Банка России образованы специальные отделы по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке. Усиление региональной составляющей позволит эффективнее выявлять и пресекать мошеннические схемы на финансовом рынке, ведь зачастую они зарождаются как раз в регионах и кочуют из одной области или края в другой. Всего за 9 месяцев 2018 года Банк России выявил 134 организации с признаками «финансовой пирамиды», в 2017 году их количество составило 137, в 2016-м – 180. В заключение беседы хотелось бы посоветовать всем гражданам: прежде чем доверять деньги какой-либо организации, не торопиться и изучить всю возможную информацию и документацию. Помните, что «финансовая пирамида» – это мошенничество, и, как бы красиво ни описывали ее деятельность организаторы, вложив в нее средства, вы точно их потеряете.